跨境支付的未來是Sibos 2022大會關(guān)注的重點。Swift在本文中總結(jié)了500多位與會專家的分析和見解，以幫助金融界更好地應(yīng)對未來的不確定性。

1、央行數(shù)字貨幣(CBDC)和代幣化資產(chǎn)：交互性至關(guān)重要

數(shù)字貨幣在未來將扮演什么角色還有待觀察。但我們現(xiàn)在需要有所準備。交互性是其中的核心，將新事物與現(xiàn)有事物聯(lián)系起來是數(shù)字貨幣未來發(fā)展的關(guān)鍵。

Capgemini首席技術(shù)與創(chuàng)新官Sudhir Pai表示：“我們正處于CBDC設(shè)計的早期階段?，F(xiàn)在探索交互性恰逢其時，如此我們才可以在未來實現(xiàn)無縫、無摩擦的交易?！?/p>

2、小額國際支付蓬勃發(fā)展

從更高的交易透明度和可預測性，到創(chuàng)造更流暢的用戶體驗，Sibos與會嘉賓強調(diào)了銀行可以采用Swift Go等創(chuàng)新方式，以在競爭激烈的市場中保持優(yōu)勢。

摩根大通全球清算產(chǎn)品主管Gayathri Vasudev指出：“這個領(lǐng)域蘊含巨大的機會。小額國際支付是一個非常大的市場，并且正在以兩位數(shù)的速度增長?！?/p>

3、消除交易摩擦的服務(wù)現(xiàn)已就緒

Sibos大會期間，Swift分享了消除交易摩擦的解決方案，包括支付預校驗(Payment Pre-validation)、異常案例管理(Case Management)和支付控制(Payment Controls)。支付預校驗將幫助銀行在發(fā)送跨境支付之前驗證收款人賬戶詳細信息，進而消除跨境交易中的一個關(guān)鍵摩擦點；通過將結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)與所有相關(guān)銀行之間的直接通信線路相結(jié)合，異常案例管理可以大大簡化異常情況處理流程，并有可能將最經(jīng)常發(fā)生的請求自動化；支付控制可以快速、有效地檢測欺詐。通過采用這些服務(wù)，銀行可以為最終客戶提供期望的體驗，并助力實現(xiàn)無摩擦的金融未來。

談到預校驗服務(wù)，渣打銀行TB現(xiàn)金產(chǎn)品歐洲區(qū)負責人Joanne Fraser贊賞到：“這款工具確實有助于提高可預測性。通過了解正在發(fā)生的事情，我們可以避免支付失敗，并最終推動無摩擦的體驗?！?/p>

4、提升透明度是消除結(jié)算失敗的關(guān)鍵

證券結(jié)算失敗會給交易對手方帶來額外的成本和操作風險。在中央證券登記管理條例(CSDR)的結(jié)算紀律制度(Settlement Discipline Regime)和某些主要市場決定采用T+1交易制度的情況下，這些挑戰(zhàn)只會加劇。如果要減少結(jié)算失敗，提高證券交易的透明度至關(guān)重要。

Swift正在與業(yè)界密切合作來解決這個問題。比如幫助業(yè)界采用證券交易的唯一交易標識碼(UTI)。此外，Swift已經(jīng)成功試點首個端到端交易后流程可視(Swift Securities View)服務(wù)，極大提升證券市場交易后流程的透明度，從而有效降低結(jié)算失敗帶來的巨大成本。

匯豐銀行中臺部門全球產(chǎn)品主管Paul Baybutt評價UTI時，說道：“它為我們提供了更多的可追溯性和更豐富的有關(guān)交易失敗位置的信息。從而進一步提升我們結(jié)算速度?！?/p>

5、ISO 20022標準將帶來顯著效益

隨著ISO 20022的采用，業(yè)界將獲得高質(zhì)量的支付數(shù)據(jù)。

紐約梅隆銀行支付產(chǎn)品聯(lián)席主管Isabel Schmidt總結(jié)了ISO 20022的三大優(yōu)勢：提升運營效率、改進風險流程和增強客戶體驗。

6、消除貿(mào)易摩擦需要協(xié)作

貿(mào)易是全球經(jīng)濟發(fā)展的重要驅(qū)動力，幫助世界各地的大型企業(yè)、中小企業(yè)和消費者獲得商品和服務(wù)。貿(mào)易交易占跨境支付的一半以上，這就是為什么消除摩擦對于保持供應(yīng)鏈韌性、推動市場持續(xù)增長至關(guān)重要。

在許多跨境貿(mào)易中仍大量使用紙質(zhì)文件。很多業(yè)內(nèi)專家在Sibos大會上分享了如何通過數(shù)字化和協(xié)作來解決摩擦和減少欺詐。正如金融科技公司MonetaGo美國和加拿大董事總經(jīng)理Ben Arber所說：“我們相信，在全球范圍內(nèi)，通過廣泛協(xié)作，可以幫助金融界識別諸多欺詐交易?！?/p>

7、市場基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，實現(xiàn)即時、無摩擦的支付

市場基礎(chǔ)設(shè)施在實現(xiàn)其所在地區(qū)銀行賬戶之間即時、無摩擦的端到端支付方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

EBA集團服務(wù)開發(fā)和管理主管Erwin Kulk表示：“當專注于互連這些系統(tǒng)時，你會獲得市場優(yōu)勢，確保全天候可以進行支付交易，并擁有豐富的數(shù)據(jù)?！?/p>

8、Swift平臺是未來創(chuàng)新的基礎(chǔ)

德意志銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)負責人Christian Fraedrich在討論Swift平臺使用集中可用數(shù)據(jù)管理交易所帶來的機會時表示：“預校驗、異常檢測和異常案例管理都非常有用，幫助我們提供接近于無摩擦的支付交易服務(wù)?！?/p>

9、ESG需要準確透明的數(shù)據(jù)

ESG正成為投資者的首要考慮因素。然而，滿足投資者對ESG信息的需求可能是一個挑戰(zhàn)。因為數(shù)據(jù)通常有多個來源，而如今還沒有ESG信息的全球標準。

Euroclear可持續(xù)金融、ETF和資產(chǎn)經(jīng)理主管Anthony Harper表示：“現(xiàn)有24種分類統(tǒng)計。這個數(shù)字將會進一步增加。全行業(yè)目前面臨的挑戰(zhàn)是ESG信息會不斷增加，而我們應(yīng)該如何去組織和編排這些持續(xù)發(fā)展的信息。

10、通力協(xié)作打擊金融犯罪

支付正在日益走向?qū)崟r和無摩擦，在此過程中，我們?nèi)绾未驌艚鹑诜缸?，確保合規(guī)流程符合實時、無摩擦支付的需求？答案就是業(yè)界協(xié)作。

ING公司TM和篩選全球主管Jocelyn Tait Norval強調(diào)了協(xié)作在打擊金融欺詐領(lǐng)域的價值：“通力協(xié)作打擊金融犯罪是貫穿Sibos大會的重要議題之一。犯罪分子活躍在全球范圍內(nèi)，所有銀行都有可能被攻擊。因此，要真正打擊金融犯罪，就必須通力協(xié)作?！?/p>

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