印度統(tǒng)一支付接口UPI是什么?看完這篇文章就懂了
文章來(lái)源:四九八網(wǎng)絡(luò)發(fā)布時(shí)間:2020-08-05 11:23:21熱度:4134498科技訊:在印度各大銀行的聯(lián)手推動(dòng)下,UPI系統(tǒng)在上線3年之后便創(chuàng)下了超過(guò)1億的用戶(hù),且光是在今年10月的交易筆數(shù)就超過(guò)10億次。印度的廢鈔令頒布之后,開(kāi)始向無(wú)現(xiàn)金社會(huì)過(guò)渡,還成立了一個(gè)專(zhuān)門(mén)的政府機(jī)構(gòu)?!癱ashless india”.
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沒(méi)有UPI之前印度如何轉(zhuǎn)賬呢?
最初,UPI是聯(lián)合當(dāng)?shù)馗縻y行發(fā)起建立的,用戶(hù)是通過(guò)手機(jī)里支持UPI的銀行類(lèi)App進(jìn)行操作。其發(fā)展非常快,后來(lái)像PhonePe、Google Pay、Paytm等第三方電子錢(qián)包也接入了UPI體系。如果用戶(hù)通過(guò)Paytm注冊(cè)UPI賬戶(hù),其UPI賬號(hào)的后綴就是 paytm,如果是通過(guò)Google Pay注冊(cè),后綴是 okaxis。目的就是方便支付,在這個(gè)UPI沒(méi)有出來(lái)之前印度人是怎么完成在線轉(zhuǎn)賬的呢?
在此之前,如果你想轉(zhuǎn)賬給其他人,需要通過(guò)印度官方提供的轉(zhuǎn)賬服務(wù)平臺(tái)
IMPS(Immediate Payments Serives),翻譯為“即時(shí)支付服務(wù)”,但是這個(gè)就不是太方便了。因?yàn)橥ㄟ^(guò)IMPS轉(zhuǎn)賬,需要銀行賬戶(hù),賬戶(hù)姓名,還有IFSC(Indian Financial SystemCode用來(lái)識(shí)別發(fā)卡機(jī)構(gòu))。以下是用銀行客戶(hù)端,paytm,Google pay進(jìn)行IMPS轉(zhuǎn)賬的截圖:
這樣轉(zhuǎn)賬操作很麻煩,因?yàn)橹辽傩枰獌蓸訓(xùn)|西,銀行賬號(hào)與IFSC或者卡主姓名。所以就誕生了更為方便的UPI.
UPI就是把之前需要轉(zhuǎn)賬時(shí)所需要填寫(xiě)的繁瑣信息直接整合成一個(gè)字符串ID.讓用戶(hù)綁定自己的手機(jī)號(hào)與銀行卡,生成一個(gè)帶 后綴的UPI賬戶(hù)地址,不用再輸入銀行卡號(hào)什么的。這個(gè)UPI ID可以是一個(gè)人的名字,身份證號(hào),手機(jī)號(hào),郵箱,任意字符串等。這樣人與人之間轉(zhuǎn)賬就不再需要問(wèn)對(duì)方要銀行賬戶(hù)了,對(duì)方直接報(bào)自己的ID就把錢(qián)轉(zhuǎn)到他的銀行卡內(nèi)了。比如乘坐出租車(chē)時(shí),乘客向司機(jī)提供UPI賬戶(hù)完成付款。注意是轉(zhuǎn)到銀行卡內(nèi),而不是第三方支付軟件中。不同與中國(guó)的支付寶,微信轉(zhuǎn)賬。這樣可能便于國(guó)家對(duì)公民個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息的監(jiān)控吧。
可能很容易聯(lián)想到國(guó)內(nèi)的銀聯(lián),以及后來(lái)誕生的網(wǎng)聯(lián),但從功能上看,我感覺(jué)印度UPI更像國(guó)內(nèi)的快捷支付;而在政策設(shè)計(jì)上,確實(shí)跟網(wǎng)聯(lián)等有相似的意圖,即讓第三方支付做好資金流通中的“通道”角色,而非資金的“蓄水池”角色。此外,UPI的推廣還有一層目的,就是提升當(dāng)?shù)厝说你y行賬戶(hù)比例,因?yàn)橐褂肬PI便捷付款,先要綁定銀行卡。
怎樣設(shè)置自己的UPI呢?
一、準(zhǔn)備工作:
1、銀行賬號(hào)
2、手機(jī)號(hào)(已綁定銀行賬號(hào))
3、智能手機(jī)
4、準(zhǔn)備設(shè)置的UPI轉(zhuǎn)賬密碼
二、然后注冊(cè):
1、下載支持UPI的APP(30家銀行APP,十幾家手機(jī)錢(qián)包APP都支持)
2、輸入您的銀行賬號(hào)進(jìn)行注冊(cè)(綁定的手機(jī)號(hào)需要驗(yàn)證碼)
3、設(shè)置自己的UPI(通常最終后面會(huì)加后綴比如Google pay會(huì)后綴” okaxis“,Paytm會(huì)后綴“ paytm”)
4、設(shè)置UPI密碼
5、等個(gè)5-7分鐘
6、UPI設(shè)置完成。這樣就把自己的銀行賬號(hào)幫到UPI了,可以通過(guò)第三方的手機(jī)APP進(jìn)行操作。
三、UPI轉(zhuǎn)賬操作準(zhǔn)備?
1、智能手機(jī)
2、已成功綁定銀行賬號(hào),設(shè)置UPI的APP
3、UPI密碼
四、手續(xù)費(fèi):
大多數(shù)銀行是免費(fèi)的、具體參考各個(gè)銀行的規(guī)定
五、為第三方軟件提供了哪些特權(quán)呢?
1、余額查詢(xún)
2、轉(zhuǎn)賬記錄
3、轉(zhuǎn)錢(qián)/支付
4、收錢(qián)
5、添加銀行賬戶(hù)
6、改密碼
7、消息提醒
8、賬戶(hù)管理(綁定多個(gè)銀行賬戶(hù)時(shí))
六、轉(zhuǎn)賬限制:
10000元/筆
具體參考各個(gè)銀行的的規(guī)定
自動(dòng)推出UPI的確是方便不少,因?yàn)橹拔颐看尉W(wǎng)上交易都需要看手機(jī)驗(yàn)證碼,但是我那個(gè)銀行綁定的手機(jī)號(hào)放在wifi盒子里面了,如果出門(mén)支付就很不方便了。所以自從有了UPI,不需要手機(jī)驗(yàn)證碼就可以掌管銀行賬戶(hù)。
之前在網(wǎng)上充話(huà)費(fèi),要么用網(wǎng)銀,要么用銀行卡號(hào)?,F(xiàn)在只需要在支付的時(shí)候輸入U(xiǎn)PI ID,手機(jī)軟件立馬會(huì)收到即時(shí)消息,詢(xún)問(wèn)是否確認(rèn)支付?
目前UPI交易主體情況如何呢?
第三方電子錢(qián)包龐大的用戶(hù)數(shù)以及靈活的返現(xiàn)措施,使得它們很快成為UPI交易的主體。在今年7月份印度國(guó)家支付公司給出的數(shù)據(jù)中,PhonePe與Google Pay在UPI月交易量中的份額基本持平,各自均占有36%份額,第三位的Paytm占比16%,與年初比有所下降。
印度《經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》9月5日曾報(bào)道,今年8月,Paytm的UPI交易數(shù)量為1.57億筆,PhonePe為3.4億筆,Google Pay為3.2億筆。這與7月份的占比情況變化不大。有報(bào)道稱(chēng),當(dāng)?shù)乇O(jiān)管正在研究對(duì)各家UPI交易量占比設(shè)置33%的上限,防止因集中化出現(xiàn)壟斷。
Paytm正通過(guò)返現(xiàn)來(lái)刺激UPI交易量。在其官網(wǎng)上有關(guān)于UPI返現(xiàn)的激勵(lì)政策:用戶(hù)首次在商戶(hù)側(cè)通過(guò)UPI綁定的銀行卡完成支付后(滿(mǎn)21盧比),可返現(xiàn)100盧比,相當(dāng)于10元人民幣左右;如果在30天內(nèi)再次通過(guò)UPI、或使用Paytm的二維碼在附近商戶(hù)完成第二筆支付,則返現(xiàn)金額可提升至200盧比??梢?jiàn),Paytm對(duì)二維碼與UPI是一起推廣的。
PhonePe的主要交易方式集中在UPI,這一點(diǎn)與Paytm不同。如果按照印度國(guó)家支付公司給出的7月份Paytm的UPI交易量是1.33億筆,以及Paytm高管給出的當(dāng)月Paytm總交易量超過(guò)6億筆來(lái)看,UPI并不是Paytm的主要交易方式,基于掃碼付的電子錢(qián)包才是其主體。
這些差異說(shuō)到底應(yīng)該還是由支付場(chǎng)景決定的,Paytm的主要場(chǎng)景仍是線下支付,而不是在線轉(zhuǎn)賬,龐大的印度線下商戶(hù)資源是它構(gòu)建的一道壁壘,連流動(dòng)攤販都支持Paytm支付,給當(dāng)?shù)厝私⒘讼热霝橹鞯闹Ц读?xí)慣,并表現(xiàn)出明顯的小額高頻特征。
這個(gè)特征有數(shù)據(jù)支撐。一季度時(shí),印度監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)KalaGato通過(guò)問(wèn)卷120萬(wàn)受訪者得出數(shù)據(jù),在App的裝機(jī)量方面,Paytm排第一,占比53.03%,第二名PhonePe是41.41%;在月交易筆數(shù)上,Paytm占比72%,PhonePe為12.31%;在平均單筆交易金額方面,PhonePe是Paytm的近2倍,但它們均明顯低于一款銀行.
原創(chuàng)作者:四九八科技。禁止轉(zhuǎn)載,本文鏈接:
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